为推进央行数字货币(DCEP)研发,中国人民银行选择国内部分城市分批进行的试点测试,以评估数字人民币(e-CNY)在中国不同区域的应用前景。
2014年,中国人民银行组建数字货币项目组,开始研究法定数字货币。2016年,中国人民银行成立数字货币研究所,搭建了中国第一代央行数字货币(DCEP)原型,并提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起,中国人民银行与商业银行、互联网公司等合作,共同进行数字人民币研发试验。
2019年起,中国人民银行陆续选择部分有代表性的地区开展试点测试。测试工作最早在深圳、苏州、成都以及雄安新区四地及北京冬奥会场启动,主要检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。2020年11月新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区,形成了“10+1”的区域架构。试点测试期间,部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。参与试点的运营机构,从最初的六大国有银行,逐步延伸到了网商银行、微众银行、招商银行等9家银行。
2021年7月,中国人民银行发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》,详细阐明人民银行在数字人民币研发上的基本立场,阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑,强调人民银行将按照
据中国央行数据,截至2021年10月22日,中国累计开立数字人民币钱包1.4亿个,企业钱包1000万个,累计交易笔数1.5亿笔,交易额接近620亿元。中国人民银行行长易纲表示,下一步中国人民银行将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。
数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与实物人民币等价,具有价值特征和法偿性。
数字人民币试点测试坚持“稳妥、安全、可控”的原则,以受邀的白名单用户小额交易为主。注重持续探索应用模式创新,利用智能合约技术,赋予数字人民币可编程特性,提升扩展能力,促进与应用场景的深度融合。加强与相关手机制造商合作,研究提供包括双离线交易等功能在内的移动支付新体验。
试点地区的选择综合考虑了国家重大发展战略、区域协调发展战略以及各地产业和经济特点等因素,试点省市基本涵盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区,有利于试验评估数字人民币在中国不同区域的应用前景。
从前一阶段试点看,数字人民币试点测试范围有序扩大,应用场景日趋丰富,应用模式持续创新,系统运行总体稳定。
2021年5月8日,数字人民币支付卡亮相中国国际消费品博览会
以数字经济为代表的科技创新成为催生发展动能的重要驱动力,经济社会要实现高质量发展,客观上需要更为安全、通用、普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品。
数字人民币作为一种新的通用支付方式,设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势,既具有实物人民币的“支付即结算”、匿名性等特点,又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点,有利于进一步降低公众获得金融服务的门槛,未开立银行账户的公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务。因此,在数字人民币试点过程中,一直努力落实金融普惠的理念。为使数字人民币发挥出重要作用,继续推进试点铺开是前提,推广之路任重道远。